【冷靜期】保險冷靜期 Q&A 退保金額必定全數退還？

平常繳付美容或健身費用時，常常會聽到「冷靜期」一詞，但原來買保險也有冷靜期。但是，你是否真正了解保險冷靜期？冷靜期在保險產品中扮演着甚麼角色？今次為你介紹保險冷靜期，令你更了解保險產品的運作。

甚麼是冷靜期？

保險冷靜期是指在投保人購買保險後，可以再三考慮是否需要該保障而可於沒有金錢損失下取消保單的時間。這是為了保險公司和保單持有人雙方的利益而設立的重要階段。在香港保險市場，長期保險通常都設有（例如人壽保險）冷靜期。設立保險冷靜期能令保單持有人更清楚了解自己是否需要所購買的保險產品，給予他們充足時間閱讀保單條款、了解保險範圍和責任，避免購買不適用的保障，確保客戶獲得公平對待。

計算保險冷靜期

保險冷靜期一般為投保人收到保單起計 21 個曆日內；或《冷靜期通知書》交付投保人或其代表後的 21 個曆日內，以較早者為準。《冷靜期通知書》會列明冷靜期的屆滿日期、提醒投保人有權於限期內取消保單及可獲發的已繳保費。但也有些保險公司不會發出通知書，如你不清楚保險公司會否發出冷靜期通知書，你可向保險公司查詢。

冷靜期結束前取消保單

在購買設有冷靜期的保險後，你可以重新仔細研究保單內容，如果考慮後發現保障範圍並不適合自己，你便可以向保險公司申請取消保單及申請退款。以 Avo 的自願醫保為例，保單持有人可於冷靜期（21 日）內取消自願醫保計劃保單，並獲全數退還已繳付保費及保費徵費。

冷靜期結束後取消保單

冷靜期結束後，大部份保單便不再為投保人提供全數保費退款。冷靜期後取消保單的處理手法會因應保險公司而異。如果你在保單有效期內曾經提出並成功索償，及後你再提出取消保單要求，一般保險公司都不會安排退還保費安排；如你在保單有效期內沒有提出過任何索償，你可以透過書面通知向保險公司提出取消保單申請。

網上投保 同樣享有冷靜期權益

即使在網上保險公司購買相關保險產品，亦同樣享有冷靜期權益，讓保單持有人有合理時間審視條款。一般而言，如經保險經紀購買保單，在取消保單時亦可由保險經紀代為處理。但如你於網上購買長期保險保單，經審慎考慮後最終認為保障範圍並不適合你，你亦可以電郵或致電客戶服務專員為你服務。