【投資入門指南】投資前先學理財！資產配置原則？投資股票、ETF及債券分別？
實現財務自由是不少人的目標，而投資則是累積財富的強大工具。然而，對於初入門投資的人來說，可能不知從何入手。在投資實戰之前，你先要掌握個人財務狀況，決定如何分配你的資產，平衡投資、保險和現金的比例，打好基礎再尋找機會增值財富。本文將分享幾個資產配置的重要原則，讓你投資前做足準備。
評估財務目標
進行資產配置之前，重要的是確定你的財務目標。你是為買樓、子女教育、還是退休儲蓄而存錢？財務目標影響時間長度、範圍和風險承受能力，也影響你的資產配置決策。
確定風險承受能力
了解自己的風險承受能力對於成功的資產配置至關重要。考慮你的年齡、財務負擔和個人對市場波動的舒適程度。通常情況下，年輕人具有更長的投資時間，可以承擔更多風險，而接近退休的人可能更偏向保守的方法。
在衡量風險承受能力時，可以按以下方面考慮：
- 年齡
- 收入
- 學歷（教育程度及是否有專業資格）
- 婚姻及工作狀況（ 只有本人或夫婦二人均就業）
- 需供養人數（包括配偶、父母、弟妹及子女）
- 住所（租住或自置，每月供款額）
- 財政狀況（現有資產總值，包括現金、存款、股票及其它資產）
風險承受能力越强，可以在投資組合中持有較多的股票。相反，風險較弱者可持有較多債券及現金。
建立應急基金
在投資之前，優先考慮建立應急基金，用來應付失業或照顧患病父母等突發狀況。這個基金應該由易於取得的現金或現金等價物組成，例如高收益儲蓄賬戶。目標是儲蓄 3 到 6 個月的生活開支，作為出現意外或緊急情況時的財務安全網。應急基金應每月生活必須開支（衣食住行）及每月必要性供款，包括：
- 租金
- 家用
- 常規醫藥費
- 儲蓄或按揭貸款
- 水電煤雜費、電話費、健身會籍等費用
- 交通費或油費、車位及養車費用
善用保險避險
保險是全面財務規劃的關鍵部份。它減輕受保人遇上意外事件時蒙受的財政風險。除了醫療保險、人壽保險及危疾保險等，因應住所及臨時需要（如旅遊）購買家居保險和旅遊保險等亦相當重要。適當的保障有助你保護資產，建立良好財務基礎。
分散投資
分散投資能有效降低投資風險。透過將你的投資資金分配到不同資產類別，如股票、債券等，有助你免受任何單一投資的波動性影響，更易實現穩定回報。
你可參考下表，快速了解各種資產的特質︰
- 股票：又稱股權，購買股票即代表你對該公司有部分所有權。如果公司表現良好，或前景受投資者看好，股票的價值亦會提升，因此長遠具有較高的回報潛力，而亦因此相對下列其他投資而言，波動性較大
- 債券：又稱為固定收益投資。債券旨在產生穩定的收入流，價值在一定程度上受到利率波動的影響，但整體較股票穩定，回報相對低但可預期
- 現金：除了實物現金，此類別還包括定期存款證（CDs）、貨幣和儲蓄帳戶等投資方式。現金投資的風險最低，但回報亦有限，多在投資組合中擔任避險角色
- 共同基金和指數基金（ETF）：共同基金和指數基金（ETF）從眾多投資者處籌集資金，再投資於各種股票、債券或其他投資品種。例如，盈富基金追蹤恒生指數，走勢大致與大市泊齊；美股標普 500 指數等亦有相應的 ETF，投資組成該指數的所有股票
你可根據個人目標和風險承受能力，在股票、ETF和債券等資產之間進行適當分配。同時，透過股票App（如FUTU富途牛牛）亦可以更加便捷地進行股票交易和投資組合管理。
尋求專業建議
如果你仍不確定如何配置資產，可考慮諮詢財務顧問。他們可以根據你的財務目標、風險承受能力和投資知識提供專人指導，助你制訂合適的資產配置策略，並隨時提供專業支援。
定期審查及調整資產分佈
市況和個人財務狀況隨時間變化，因此需要定期審視和調配資產。確保每年至少檢查一次你的投資組合；生活發生重大事件時亦應重新評估，並作出相應調配，以確保你不會陷入財困。全面、誠實的財務評估能助你儘早發現潛在理財風險，並確保資產配置與你的理財目標保持一致。
妥善配置資產有助你管理風險，實現長遠財務目標。建立全面的財務計劃，定期重新評估資產配置，並在投資旅程中保持紀律，隨着時間的推移，就能逐步走上實現財務自由的道路。
