【醫療保險】新手買保險要留意甚麽？4個必知投保注意事項

香港醫療費用高昂，很多人都有購買保險的習慣，但醫療保險種類繁多，如果沒有做好功課，很容易陷入投保陷阱。事實上，許多投保人並不完全了解買保險的基本概念和風險，容易購買了不合適的保險，或者無法獲得預期的保障。以下總結了 4 個購買醫療保險時容易忽略的注意事項。

投保注意事項 1：沒考慮需求

市場上的醫療保險產品眾多，投保前宜先了解其種類、保障範圍及是否符合需求。在預算有限的情況下一定要選擇合適的產品，切忌盲目跟隨朋友或親戚的選擇。舉例而言，單身人士對比四人家庭的經濟支柱，兩者在患病時承受的經濟壓力有所不同，所需的保額可能亦不同。

投保注意事項 2：不了解保單等候期

為減低投保人帶病投保的風險，大多數醫療保險會設置等候期。在保單生效後的一段特定時間內，受保人被診斷出的疾病或出現的症狀將不被保障。

等候期的長度取決於保單類型和具體疾病或醫療狀況。大多數保單的等候期為保單生效之日起 30 天。但是，某些保單可能會將等候期延長至 6 個月到 1 年，尤其是針對某些特定疾病，如婦科疾病。等候期通常不適用於因意外傷害導致的住院索賠。也就是說，如果受保人在等候期內因意外受傷並住院，其醫療費用仍可獲得賠償。

此外，如果受保人打算更換保單，需要注意的是新保單的等候期將從新保單生效之日起重新計算。這可能會影響醫療保險的連續性，因此在決定是否取消現有保單時，應謹慎考慮。

投保注意事項 3：忽視保費升幅

由於醫療通脹，保險公司可能會每年調整保費。在選擇醫療保險時，應注意保費的潛在漲幅。醫療保險保費上漲的原因包括私家病房費用、手術費用、藥品或醫療器械價格的上漲。此外，風險池和理賠政策也會影響保費。投保人的年紀越大，患病風險越高，加上其所處的風險池平均健康質素越來越差，導致整體索償金額增加，從而推高保費。

因此，在購買醫療保險時，除留意當前保費，還應考慮未來幾年的經濟負擔能力及保費增長情況。

投保注意事項 4：不誠實健康申報

在投保醫療保險時，投保人需要填寫健康申報表，以「最高誠信」披露所有重要資料，以便保險公司評估風險。保險公司可能會在理賠時查詢受保人過去的病歷，包括是否有遺漏的病歷資料。無論相關資料與最終索償的病症是否有直接關係，保險公司如果因為投保人當初沒有披露而導致當初無法作出準確的核保決定，都有可能拒絕向投保人作出賠償。

根據保險業監管局的資料，假若投保人違反「最高誠信」原則，例如投保時虛報或漏報健康狀況，保險公司可以投保人沒有披露「重要事實」為理由而拒絕賠償，嚴重甚至會被懷疑意圖欺騙賠償金。因此，我們應該誠實地填寫健康申報表，以確保保單的有效性和理賠順利。

甚麽是重要事實？

醫療保險中涉及的「重要事實」通常是指受保人的健康、生活作息習慣和曾發生的狀況或事宜，包括過往病歷、曾接受的檢查及外科手術、及家族病史等。當投保人填寫購買醫療保險的申請表時，需要小心及如實作答相關問題，例如有否在過去或現在，接受或被醫生建議進行診斷檢驗(例如磁力共振檢查)、醫療測試(例如X光、心電圖、驗血等檢測)，及相關報告結果。如果你不確定某些信息是否需要申報，最好還是先告知保險公司。保險公司會根據你所提供的資料，決定是否需要額外的信息或安排體檢，然後再做出核保決定。

在投保前，應仔細考慮自己的需求和風險狀況，並注意避免上述的「投保陷阱」，以確保得到預期的醫療保障。Avo OutpatientGuard 門診保障 擁有完善的醫療網絡，涵蓋超過 20 個專科門診服務，為你和家人提供優質的醫療服務。