【Avo小知識】電子消費券你攞咗未？無現金消費模式是否完全可行？

作者：Avo Team

發佈日期： 2021-08-27

更新日期： 2021-08-27

政府即將為合資格人士發放第二輪電子消費券。消費券的出現，使更多港人接觸和使用電子錢包。隨着科技發展，電子錢包的推出在世界各地引起了漣漪效應，不少國家更有人提倡建立無現金社會。但使用電子錢包有甚麼要留意，和怎樣保護自己的電子錢包和消費券呢？Avo現在就與你一一探討！

逾20萬市民完成登記消費券計劃政府稱網站運作暢順- RTHK — 符合領取電子消費券的資格，並已使用第一期的消費券，就可透過四款儲值支付工具領取第二輪消費券 © 政府消費券計劃 / Avo Insurance

政府電子消費券一覽

政府將會在10月1日發放第二輪消費券。只要你符合領取電子消費券的資格，並已使用第一期的消費券，就可透過以八達通、支付寶香港、WeChat Pay HK或Tap & Go「拍住賞」四款儲值支付工具領取第二輪消費券。

消費券適用於本地各種交易，包括零售﹑餐飲﹑服務業、持有商業登記的網店等。四個支援電子消費券的儲值支付工具，都有不同的優惠和獎賞。以下是各電子消費券各儲值支付工具優惠：

八達通獎賞 — 消費券計劃
支付寶香港 — AlipayHK登記及領取5,000港元消費券須知
Tap & Go「拍住賞」—Tap & Go 消費券計劃
WeChat Pay HK — WeChat Pay HK

電子錢包為未來趨勢？

電子消費券和儲值支付工具密不可分的關係，意味着後者的普及化已是大勢所趨。作為儲值支付工具的一種，電子錢包可存款增值，以及可用以支付貨品及服務，或向個人付款和收款（俗稱P2P）。

使用電子錢包非常方便，只需有手機和足夠儲值就可，而且電子錢包受金管局的儲值支付工具發牌制度規管，對消費者有足夠的保障。目前香港九大電子錢包包括︰PayMe、Wechat Pay HK、支付寶、Tap & Go、TNG Wallet、八達通開發的八達通app、Apple Pay、Google Pay和銀聯閃付。至於八達通卡，雖然它有商業付款的功能，但不屬儲值支付工具或電子錢包。

美國金融服務技術公司FIS旗下Worldpay發表出的《2021年全球支付報告》指出，不論是網上購物或店內消費，本港消費者都是首選以電子錢包付款。報告預計電子錢包將於2020至2024年在實體消費方面增長22%，並於2024年取代信用卡成為香港最受歡迎的網上付款方式。與此同時，現金交易按年下降17%，佔本港2020年店內消費額9%，並預計未來4年將迅速下跌至1.6％。似乎「Cash is king」這金句已漸漸不合時宜了。

電子錢包的普及化已是大勢所趨，因為使用非常方便，只需有手機和足夠儲值就可 © Clay Banks / Avo Insurance

各國向無現金社會邁進

在地球另一面，歐洲各國的「無現金」步伐比香港走得更快更遠。

根據《彭博社》報導，瑞典由2010年起的8年間，接受現金交易的實體店由40%下降至15%。當地政府甚至通過法律，允許商店拒絕接受現金，在無現金的步伐上非常進取。其實，無現金消費的效率比現金消費高出甚多。瑞典知名傢俱品牌公司IKEA的研究顯示，現金交易只佔總交易1%，而處理交易的時間卻佔了全年的15%。當地初創公司甚至投入研發行動讀卡機，令無現金交易更普及。

《福布斯》雜誌引述的研究顯示，包括瑞典在內的十個歐洲國家中，超過半數國家的國民持有扣賬卡比率達75%，無接觸付款比率則達到50%以上。另外，荷蘭的自動櫃員機數目，以平均人口計算為十國最低。如此種種，都反映歐洲國家的人民對現金需求越來越低。

然而，亞洲地區例如印度，無現金付款的比率相對較低。由於印度的金融體系較其他國家落後，所以印度人的消費模式仍然傾向以現金付款。再者，20%的印度國民並未擁有銀行戶口，網絡普及率亦只有52%，發展無現金付款頗有難度。

無現金轉型不能一步登天

使用電子錢包方便和好處多多，但接踵而至的各種安全隱憂你又了解幾多呢？一旦遺失了手機或賬戶被盜用，那又怎麼辦？

在2018年，本港共有20餘個銀行戶口的電子錢包懷疑被盜用，涉及約港幣50萬元。隨着技術成熟，現時本港銀行已經大大提高了電子錢包服務的保安系統，包括引入生物認證、銀行雙重認證和電話確認短訊等措施。即使如此，與電子錢包有關的詐騙和個人資料盜竊仍不時發生。常見的漏洞包括誤入網絡釣魚網站、網購網站被入侵或存心欺騙顧客、誤信騙取驗證碼的短訊等。

因為電子錢包交易要透過第三方平台進行，過程當中就有可能被黑客盯上。透過網上流動的資料越多，外洩的風險就越大。一時不慎，壞人便有機可乘，而只要一個突發安全情況，就足以令整個電子錢包系統暴露於風險。即使沒有黑客出現，如平台的軟件出事、手機損壞、停電及其他原因導電子錢包致服務中斷，你的日常購物習慣便會受影響、瞬間變得「身無分文」，光想起就覺得徬徨呢。

而且，一旦遺失了手機，電子錢包豈不是任由他人使用？那又別太擔心。首先，如果你的電子錢包有設定支付密碼、Touch ID或Face ID，而且如果及時向供應商報失，假若不幸手機遺失了或被偷，也不用太擔心資料和戶口被盜。但一旦遺失了八達通卡，即使成功報失，報失後三小時內的損失亦要由自己承擔。看來電子錢包要完全融入我們生活還要一段時間呢！