【家居保險Q＆A】租屋要買保險？超過30年樓齡不受保？家居保險保障範圍原來有咁多！

家居保險包什麼？高樓齡物業有機會不受保？有些人認為家中貴重財物不多，就無須購買家居保險，其實不然。家居保險不止保障居所內的傢俱、貴重物品等家居財物，更可涵蓋法律責任及樓宇結構。下文解答家居保險保障範圍、樓齡限制等業主／租客須知！

如業主已為物業購買家居保險，租客是否需要購買?

即使是租客，也宜購買家居保險，以保障自己及同住家人。因為業主的家居保險通常僅涵蓋樓宇結構和其財物，而不包括租客自行添置的家居財物。購買合適的家居保險可以讓你的家居財物得到保障，同時保障你的法律責任。

50年樓齡的物業可以投保家居保險嗎？

市面上的家居保險大多設有樓齡上限。一般而言，30年樓齡以下的樓宇都會被納入可承保範圍內， 40 年樓齡或以下的樓宇則需進行個別核保，保障範圍和自負額與標準保單不同。

然而，超過40年樓齡，甚至高達50年樓齡的物業未必不能投保。Avo 家居保障可為樓齡55年或以下的樓宇承保，傳統大型屋苑如太古城、美孚新邨也受保。

家居保險保障範圍包什麼？

家居保險保障範圍1：家居財物

家居保險保障因水災、颱風、山泥傾瀉、盜竊等意外事故導致的家居財物損失或損毀。家居財物一般包括傢俱、個人物品和貴重物品如珠寶或手錶等。

家居保險保障範圍2：法律責任

法律責任涵蓋第三者在你的物業意外受傷、身亡，或遭受財物損毁的賠償費用。看似不常見，但其實水喉破裂影響下層鄰居的天花板及牆身、客人在家內意外受傷等都可構成法律責任。

家居保險保障範圍3：樓宇結構

如果你是業主，並打算出租物業，選擇保障樓宇結構的家居保險能為你提供足夠保障，以彌償因颱風、暴雨等意外導致樓宇結構毀壞，所需的更換甚至重建費用。樓宇結構的保障範圍通常包括樓宇原裝結構，如地板、天花板、門窗及購買時已有的裝修。換言之，新樓附設的廚房雲石枱面和入牆電器一般都受保。

Avo 家居保障（業主家居保險）涵蓋業主法律責任保險、清理碎礫費用等，而自選保障選項包括樓宇結構保險（已包火險）。

如何選擇適合我的家居財物保障額？

家居財物保障額可依據需要保障的物品而定。一般而言，你可列出家中的貴重物品，如家具、廚具、電子設備、珠寶及手錶等，並估算總價值，就能大致了解你所需的家居財物保障額。當然，你可考慮選擇較高的保障額，以獲得較高的保障。

家居保險不只保障投保人？

市面上的家居保險一般會為投保人和同住家人提供保障，有的計劃甚至涵蓋同性伴侶及家傭。Avo 家居保障不只保障傳統家庭，異性及同性同居伴侶一樣受保，甚至連同住朋友亦可獲保障！（需與你同居至少 12 個月）

此外，如家中有家傭，也應考慮購買相應的家居保險。Avo 家居保障有多款自選保障，增購家傭+自選保障，即使家傭不小心造成他人受傷或損失，都有我們和你分擔！

家居面積越大保費越高？

家居保險的保費一般根據單位的面積計算，面積越大，保費越貴。此外，投保居所的樓齡、用途（自住/出租）和是否添加額外保障也會影響保費。

想掌握自主權，按需要決定保費？Avo 家居保障打破常規，保費不按呎數增減，而是視乎你的自訂保額及自選保障，打造最合適你的保障。

宿舍或共居空間能夠購買家居保險嗎？

現今住屋選擇繁多，除了租或買獨立單位，不少年輕人選擇住在宿舍或共居空間，與其他住戶共享廚房、客廳或書房等公共空間。不過，其實共居空間也可購買家居保險，Avo 家居保障延伸至宿舍或共居空間，只要投保人的租賃協議上有列明獨立的房間或地址，那麼其房間內的財物就可得到保障。

投保後保障立即生效嗎？

部分家居保險設有等候期，於等候期間若有保障尚未生效，意外發生時投保人便無法獲得賠償。因此，租客需了解條款細則，以清楚自己所享有的保障。而業主如有意出租物業，建議於出租前購買保險。即使出租後立即發生意外，得到相應的保障。