【意外保險賠償】跌打針灸、物理治療保唔保？意外索償要注意的 3 件事
工作時被撞跌意外「拗柴」，或健身時輕微拉傷扭傷，很多人會選擇中醫跌打敷藥。但若不幸遇上「甩臼」或骨折等較嚴重的狀況，則可能需要即時送院做手術。最麻煩是「有手尾跟」，意外後仍需接受多次物理治療及針灸等復康性治療，令醫療費用倍增！到底意外保險賠償是否涵蓋跌打針灸及物理治療費用？發生意外後claim保險，又有甚麼需要注意？
意外保險中「意外」的定義是甚麼？
意外保險中的「意外」一般可理解為「因外來、突然、且不可預料 / 不可控的原因導致身體受傷害」。
進行意外保險索償時，更要留意以下幾點︰
意外保險的常見不保事項
一般意外保險保障交通意外、高處墮下、重型設備意外、遇溺、被襲或被殺等意外。部分較具針對性的保險則為指定場景（如運動等）提供保障。
與其他類別的保險一樣，意外保險的常見不保事項包括：
因病傷亡
投保前已知傷疾
自殺及蓄意自殘
精神錯亂
受非處方藥物或酒精影響而傷亡
參與任何違法行為
參與高風險活動，例如職業體育賽事
自然原因（百年歸老）
戰事造成的傷亡
索償表格及醫療報告字眼
要成功獲取意外保險賠償，需要有註冊醫生為你填寫索償申請表，詳細列出診斷結果，證實該次受傷是由外來意外引致，並提供醫療報告作證明。若醫療報告上的字眼與索償表格不符，或沒有列明意外是受傷的原因，都有機會令受保人無法獲得意外保險賠償！
索償時間較長
由於意外保險索償大多需要就意外進行調查，證實該次受傷是由意外引致，所以相對其他類型的保險，一般意外保險賠償需要較長時間審批。
想保障因意外帶來的損失，原來不一定需要意外保險？
近年因疫情關係，大家有更多時間留在家中進行各類活動。而在保險索償上，亦同時衍生出一些灰色地帶，例如 Work From Home 時被利器擊中受傷，意外保險受保嗎？在家做 HIIT 運動因意外導致韌帶撕裂，意外保險又能保障嗎？
事實上，除了意外保險，亦有其他類型的保險可保障意外引起的醫療費用。此外，你亦可針對特定場景及活動選擇額外保障。
Avo 在家工作保障提供「AvoCare門診服務」附加選項，若 Work From Home 時發生意外，如工作空間設計導致的姿勢性受傷而需接受手術治療，或需做跌打針灸及物理治療都有提供相關保障。
Avo 「 動．敢 」運動保障則提供運動受傷相關保障，例如韌帶撕裂及「甩臼」骨折。醫療保障方面，Avo運動保障的意外住院醫療保障下，亦設有「延續門診治療費用延伸保障」，囊括出院後90日跌打針灸及物理治療。此外，還涵蓋在家中進行的健身、普拉提、HIIT 等，以後在家運動就更放心。
跌打針灸及物理治療如何索償？
意外保險包唔包跌打針灸及物理治療？
視乎意外保險的保單條款。部分意外保險賠償只涵蓋住院及手術費等基本醫療費用，而某些保險則提供涵蓋跌打針灸及物理治療等費用的額外保障選擇。上述提及的Avo 在家工作保障提供「AvoCare門診服務」附加選項，可擴大保障範圍至跌打針灸及物理治療費用；而Avo 「動．敢」運動保障的意外住院醫療保障下，亦設「延續門診治療費用延伸保障」，保障出院後90天的跌打針灸及物理治療。
中醫跌打和物理治療有甚麼分別？
針對因疾病或傷害所帶來的動作及疼痛問題，中醫及西醫亦有不同對策。跌打主要透過外敷藥物達致活血散瘀，舒筋活絡的功效，有時亦會配合內服藥物使作治療。除了跌打，其他針對痛症的常見中醫療法包括針灸、艾灸、拔鑵及推拿等。
物理治療則是透過非侵入性的物理治療儀器設備，幫助傷者恢復身體功能。常見的物理治療療法包括熱療、冰療、光療、水療、電療、手法治療及運動療法等。
