【Avo小知識】買幾多保險才足夠？ 醫療保險解惑！

購買保險很重要，因為它可以確保你在生活中遇到問題時得到財務保障。但面對市場上的各式產品，我們應該如何分辨及選擇？不少上班族以為公司有提供保險就能安枕無憂，這真的足夠嗎？如果你是自由職業者，沒有和任何公司簽訂契約的話，又可以怎樣保障自己？如果感到疑惑，不妨細閱Avo的介紹呢。

團體醫療保險是否足夠？

作為員工福利計劃的一部分，你的僱主可能會為你提供團體人壽及醫療保險，但這不代表你的生活就得到妥善的保障。更重要的是考慮單純的團體保險是否能滿足你的需求，因為完全依賴雇主的保險計劃來保障自己可能會帶來其他問題。

保額未必足夠

大多數雇主提供的團體醫療保險僅涵蓋員工基本的門診、住院和醫療費用保障，且設有保障上限。加上保單內容完全由公司決定，並非為你量身定制。因此，當你不幸重病或受傷時，你未必能向團體醫療保險全數索償醫療開支。換言之，公司提供的保險未必足以保障家人和自己的生活需求。

承保時間出現缺口

當你轉換工作、被解僱或轉為兼職時，你很大機會失去雇主提供的團體醫療保險。如果在找尋工作的期間生病，你便會失去雇主提供的團體醫療保險。如果在找尋工作的期間生病，就必須自己負擔所有醫療費用。此外，當你退休後公司提供的保險亦會相應終止，屆時需要自行購買。然而，基於年齡和健康狀況，不但保費極高，更有機會被拒保。

醫療保險VS危疾保險

想有多一重保險又不知如何挑選？醫療保險和危疾保險均針對醫療方面，但很多人都不清楚二者分別，下文為你總結了保障範圍及賠償方式等基本資訊！

醫療保險

隨著整體醫療成本的上升，醫療保險政策可謂是必需品，以保障自己能負擔醫療和手術的費用。醫療保險的承保範圍僅限於保單涵蓋的方面，而且有嚴格的限制，未必可以報銷全部開支。至於賠款方式，大部分醫療保險會以「實報實銷」方式賠償，如你患上保單涵蓋的疾病，保險公司會按照門診、藥物及手術等花費做出賠償，抵銷開支。如果發生重大疾病或癌症，基本醫療保險未必足夠，因此可考慮增購危疾保險。

危疾保險

 一般來說，危疾保險主要針對癌症、中風和心臟病這三大重大疾病。 市場上的危疾保險主要有以下兩種類型，定期危疾保險及終身危疾保險。前者的結構相對簡單，不包含無儲蓄成分。 保單通常會定期更新，如每年、每 5 年或 10 年等。 對於普通大眾，尤其是年輕客戶來說是一個更實惠的選擇。後者可提供終生保障。

然而，它具有相對更複雜的產品結構如儲蓄元素，保費也相對地高。至於賠款方式，如果受保人被診斷出患有保單內包含的嚴重疾病，則會獲支付一次性的保額賠款。這筆賠款由受保人自行決定如何使用，除了治療或住院費用，也適用於無法工作時的家庭開支。當然，賠款的額度視乎計劃的保額大小，不保證足以涵蓋整個醫療的過程。

 有見及此，癌症保險的出現，就讓人解決健康保障和收費兩個問題。

為何需要癌症保險？

據香港癌症資料統計中心報告指出，2019年錄得的癌症新症有35,082宗，死亡個案則有14,871宗。 許多人認為他們擁有醫療保險的全面保護，但治療危及生命的疾病的高昂費用通常超出任何計劃的承保範圍。因此，專門針對癌症的保險尤為重要。不少人認為醫療保險已經足夠，不需要額外購買癌症保險，但其實二者能互相補充，無論是日常醫療或是不幸患癌的開支都得囊括，讓你及你的家人得到全面保護。

害怕危疾保險保費太貴？

Avo的純癌症保障為你提供多種選擇，保障範圍就能涵蓋近八成香港常見癌症。只需把常見癌症保障與男性或女性癌症保障結合，就再也不需擔心了！我們的常見癌症保障覆蓋以下器官，如腦、大腸、膽囊、肝、肺、胰臟、腎及胃。以25歲非吸煙者為例，男性及女性每年的常見癌症保費分別低至141港元及169港元。讓受保人能以較低的保費得到周全的保障。