【汽車保險】黑雨打風等極端天氣有冇得賠？須留意不保事項！
到了夏季，意味香港進入颱風季，打風、暴雨等惡劣天氣不時來襲，現在更可能出現極端情況如五百年一遇黑雨等。為了保障人身安全和避免財物損失，很多人都會購買合適的保險，車主更會購入汽車保險以免萬一愛車損毀時「渣都冇得剩」！但其實並非買了車保就是萬能，車主仍須留意不保事項，下文將會和大家分享一些汽車保險的須知，更提供預防措施、水浸黑點等，讓你保住愛車！
惡劣天氣導致汽車損毀怎麼賠？
香港法例規定車主必須購買第三者責任保險（三保），以保障因交通意外造成的第三方人身傷亡及財物損失。而汽車綜合保險（全保）則屬非強制性，由車主自行決定是否需要購買。由於全保價錢比三保昂貴，因而令不少車主卻步，但全保保障範圍更廣，除了一般三保的內容之外，更能涵蓋投保人、投保汽車在惡劣天氣（如黑色暴雨、8 號風球）下造成的人身傷亡及財物損失。
每間保險公司會在條款及細則内列明相關保障範圍，而惡劣天氣所造成的人身傷亡及財物損失一般包括：車輛遭重物（如塌樹、磚瓦）壓毀、被強風吹翻、玻璃窗損毀，以上情況均會按維修費實報實銷。當車輛因水浸或被雨水水侵而報銷（total loss）的話，保險公司一般會根據汽車的車齡、行車里數、車輛狀況等進行折舊，再按其市價進行賠償。
有買全保就有得賠？
雖然全保保障範圍較廣，但並不代表有買就有得保！因為索償的其中一個重要因素就是車主需要「採取一切合理步驟以防受保汽車損失或毀壞」，如果車主違反條款，可導致保單失效。例如車主明知道路面狀況危險仍選擇行車、為了「追風」故意駛至高風險地方如海邊，或是在惡劣天氣下仍將車輛停泊至露天停車場、有塌樹風險的地方或水浸黑點等，均有可能被視為車主沒有盡力保障車輛，導致受保汽車損壞的風險增加，保險公司可能會拒絕賠償。
做足預防措施 保愛車免受損
在惡劣天氣下，如非必要，建議儘量避免駕車出行。如果必須駕車出行，務必注意安全，並遵守交通規則。當保險公司認為你沒有積極保障汽車免受損害，極有可能會拒絕你的索償申請！因此當惡劣天氣來襲時，你應該先採取一系列措施保護受保汽車。
事前檢查車輛狀態：確保車輛處於良好狀態；檢查輪胎的胎壓、燈光、剎車系統、水撥等
使用適合的輪胎：雨天路面濕滑，駕駛時容易出現「跣胎」情況；可選擇抓地力更好的輪胎，同時確保輪胎有足夠胎紋防滑
安全小心駕駛：降低車速，與前車預留更大距離，以便減速和停車；能見度低時應亮著車頭大燈
注意積水路面：駛經積水的地方時，應該慢駛；若道路出現嚴重水浸，應先將車輛停在安全地方並查看水深程度。當駛過水不太深的地方時，應儘量慢駛，但引擎轉速不可過慢，以防車輛死火
物理保護車輛避免受損：惡劣天氣下應將車輛停泊在安全地方如室內停車場，同時為車輛蓋上防水防塵車罩，確保車輛安全
主動避開水浸或山泥傾瀉黑點：駕駛者應先了解水浸黑點，在打風 / 暴雨時避免經過那些區域，同時應避免靠近山坡等地，以免受山泥傾瀉及塌樹影響
水浸 / 山泥傾瀉黑點
渠務署自1994年起設立了系統識別全港水浸黑點，駕駛人士應在行車前事先參考，方便調整駕駛路線。
水浸黑點：
- 新田石湖圍
- 林村谷盆地
- 漆咸道南 (加連威老道和柯士甸路之間)
- 薄扶林村
山泥傾瀉黑點：
- 南區淺水灣道
- 港島大潭
- 西貢清水灣道
- 西區摩星嶺
