【香港人開大陸戶口2024】無需返大陸開戶口！內地銀行戶口種類、開戶流程/文件/優惠一覽
去大灣區，有內地銀行戶口就方便得多。現時無需返大陸到銀行門市開戶，在香港已可開戶！中銀、滙豐、恒生等各大銀行都已推出大陸銀行開戶服務，以後綁定電子支付 APP、電子支付就更方便。下文介紹在香港開大陸銀行戶口方開戶流程、所需文件及注意事項。
返大陸一定要開內地銀行戶口嗎？
返大陸消費並不一定要開內地銀行戶口，但沒有內地銀行戶口，則會帶來諸多不便，特別是到大灣區以外的內地城市。
以最熱門的電子支付 APP 為例，支付寶（內地版）雖然設有綁定 VISA 等信用卡的選項，讓你消費時即時根據匯率計算金額支付，但並非所有商戶均支持信用卡綁定消費，例如於上海地鐵使用支付寶（內地版）乘車碼成功付款，但在公交巴士卻失敗。
支付寶香港（AlipayHK）近年積極推動中港互通，讓港人可在內地以港幣結算消費。但是，目前用戶只能透過跨境匯款付款予內地支付寶商家或個人帳戶，每次匯款均需支付 HK$25 手續費，進行小額交易並不划算；而交通服務則暫時只支持部份大灣區內交通，包括深圳（深圳地鐵、公交巴士）、佛山（廣佛通）及中山（中山通）。WeChat Pay 則於近月推出綁定香港信用卡功能，惟需要下載 8.0.4 或以後的版本才支援此功能。如果不想使用信用卡，就要在 app 內另外啟動中國大陸地區歸屬的錢包，並存入人民幣，才能於內地消費時付款。
如果開立內地銀行戶口，就能避免無法成功付款的窘況，也能令消費、出行更便利。
內地銀行戶口種類
開大陸銀行戶口之前，先了解各類銀行戶口的用途和限制，再開設最適合你的使用習慣的內地銀行戶口。如果你需要在內地長期居留，例如升學、就業等，則開立不設交易限額的第 I 類戶口較便利。如果你只是偶爾在內地作短期逗留，例如一日遊、公幹旅行等，則開立第 II、III 類戶口已經夠用。
下表列出各類內地銀行戶口分別︰
| 第 I 類（全功能帳戶） | 第 II 類（限制功能帳戶） | 第 III 類（小額支付帳戶） | |
| 適合 | 內地升學、就業或居住 | 內地消費 | 內地消費 |
| 主要用途 | 存款、提款、消費、繳費、投資理財 | 存款、提款、轉賬、消費、繳費等 | 較小金額的轉賬及日常消費 |
| 每日累計交易限額 | 不設限制 | 1 萬元人民幣 | 2,000 元人民幣 |
| 每年累計交易限額 | 不設限制 | 20 萬元人民幣 | 5 萬元人民幣 |
| 結餘上限 | 不設限制 | 不設限制 | 2,000 元人民幣 |
| 提款卡 | ✔️ | ✔️ | ❌ |
| 可於本地銀行申請 | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| 可以內地銀行申請 | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
開大陸戶口所需文件
在港申請內地銀行戶口，與親身到內地銀行開戶口，所需的開戶文件並不一樣。你可根據需要開立的內地戶口類型和開戶方式，準備開大陸銀行戶口的所需文件︰
在港見證開戶
- 香港永久性居民身份證
- 回鄉證
- 申請人已實名認證的香港或內地手機號碼
親身到內地銀行開戶
- 香港永久性居民身份證
- 回鄉證
- 申請人已實名認證的內地手機號碼
- 三個月內的香港地址證明
- 申請人的內地住址證明（如需要）
- 護照/居民戶口簿、工作證等其他證明文件（如需要）
如果回鄉證有效期不足半年，需先續期回鄉證，再辦理開立大陸戶口手續，以免影響申請。另外，亦要先準備好人民幣 300 – 3,000 元作為開戶存款，實際金額視乎銀行要求。
如何在香港開大陸戶口？各銀行見證開戶詳情
不少銀行都已推出在港見證開戶服務。只要你年滿 18 歲並擁有提供見證開戶服務的本地銀行戶口，即可透過見證開戶服務開立內地銀行戶口，而無需特地北上到大陸銀行開戶。
中國銀行
中國銀行設有大灣區「開戶易」計劃，方便現有客戶在港見證開立內地銀行戶口。申請人只要年滿 18 歲並持有中銀香港個人銀行帳戶，即可開戶，步驟簡單，程序需時約 6 個工作天。
開戶前準備
- 香港永久性居民身份證
- 回鄉證
- 申請人已實名認證的香港或內地手機號碼（以綁定內地手機電子支付應用程式）
開戶流程
- 帶齊文件前往任何一間中銀香港分行申請
- 2. 收到成功開戶手機短訊通知後的一個月內，前往指定中銀分行領取賬戶資料及大陸銀行卡，並啟用賬戶
- 一經開戶，即可透過中銀香港手機銀行、網上銀行或分行提供的匯款服務，從香港賬戶劃轉人民幣到此見證開立的賬戶
中國建設銀行（亞洲）
中國建設銀行（亞洲）亦有「見證開戶服務」，同樣毋須過境，即可以香港或內地手機號碼便可開立內地建行戶口，並使用內地的網上銀行服務。
開戶前準備
- 香港永久性居民身份證
- 回鄉證
- 申請人已實名認證的香港或內地手機號碼（以綁定內地手機電子支付應用程式）
開戶流程
- 前往建行（亞洲）分行提交香港永久性居民身份證及回鄉證，辦理申請手續
- 成功申請者將於約 10 個工作天內收到短訊通知，即可前往辦理分行領取及啟動銀行卡
中國工商銀行（亞洲）（工銀亞洲）
中國工商銀行（亞洲）設有「灣區賬戶通」服務，讓客戶在港開立第 II、III 類內地銀行戶口。工商銀行豁免多項內地銀行戶口收費，包括小額賬戶管理費、銀行卡（ATM 卡）工本費及銀行卡年費，且同樣兩個步驟即可完成開戶，非常便利。
開戶前準備
- 香港永久性居民身份證
- 回鄉證
- 申請人已實名認證的香港或內地手機號碼（以綁定內地手機電子支付應用程式）
開戶流程
- 前往工銀亞洲分行，出示有效的香港永久性居民身份證、回鄉證及實名登記的中國內地 / 香港手機號碼以辦理申請
- 收到成功申請通知後，親身前往指定分行領取及啟動工銀亞洲的銀行卡，設定卡密碼後即可開通戶口
東亞銀行
東亞「開戶通」在港見證開戶服務方便本地居民開立第 II 類內地銀行戶口，申請手續全程在港完成，無須開戶費用，亦無最低結存要求。此服務由東亞銀行（中國）有限公司，其分行目前僅分布於廣州、深圳及珠海三座城市，較適合集中於大灣區活動的人士。
開戶前準備
- 香港永久性居民身份證
- 回鄉證
- 申請人已實名認證的香港或內地手機號碼（以綁定內地手機電子支付應用程式）
開戶流程
- 攜帶所需文件，前往任何一間東亞香港分行營業網點以完成申請見證開立內地賬戶手續
- 完成開戶審批後，若開戶成功，客戶將收到通知，可前往東亞香港分行指定營業網點領取賬戶資料及激活賬戶
大新銀行
你可在大新銀行的香港分行簽署有關開戶文件，預約開立大新銀行（中國）有限公司內地存款戶口（包括人民幣儲蓄戶口—存摺簿及定期存款戶口），惟申請成功後須親身前往內地分行領取提款卡、存摺、密碼等及啟動戶口。
大新銀行的內地分行較集中於廣東省，因此較適合於廣東省內活動或區住的人士。
開戶前準備
- 香港永久性居民身份證
- 回鄉證
- 香港住址證明（最近三個月內的紙本電話費、水電煤氣、差餉或信用卡賬單等）
- 申請人已實名認證的內地手機號碼（以綁定內地手機電子支付應用程式）
- （適用於網上銀行申請）
開戶流程
- 攜帶所需文件，親身前往任何一間大新銀行香港分行
- 如果開戶所需證明文件及資料齊全，一般只需 3 - 5個工作日即可完成申請
- 親身前往內地分行領取提款卡、存摺、密碼等及啟動戶口
招商永隆銀行
招商永隆銀行提供「灣區開戶通」服務，方便客戶在港辦理內地個人銀行結算賬戶。網站列明賬戶並不提供現金存取服務。
開戶前準備
- 香港永久性居民身份證
- 回鄉證
- 如有需要，或需提供額外文件
開戶流程
- 攜同證件及證明文件到招商永隆銀行任何一間香港分行親身提交申請
- 填寫所有開戶申請資料，資料會提交給內地招商銀行分行作審批
- 提交開戶資料後，如開戶成功，招商銀行一般會在 1 – 2 個工作日內以短信形式通知客戶。收到開戶成功的通知短訊後，即可按照短訊內的提示啟動賬戶
交通銀行（香港）
交通銀行（香港）設有「通•全國 享•價值」跨境理財服務，「通達理財服務」及私人銀行客戶可前往香港指定的 23 個網點辦理見證手續，在港開立內地銀行戶口。官方網站上並無說明詳細流程，有興趣人士可向銀行查詢。
除了上述方便北上出行使用的內地銀行戶口之外，滙豐銀行（滙豐大灣區理財通）及恒生銀行均設跨境理財服務及「北向通」，針對有跨境投資需要的客戶，更簡易地購買內地理財產品。除了香港永久性居民身份證及回鄉證等身份證明文件之外，銀行亦會要求 3 個月內香港住址證明、就業、收入及稅務詳情，以及其他證明文件作審批。
直接在內地開大陸戶口︰個別銀行所需資料
假如你想親身到以下內地銀行開大陸戶口，內地最多人用的四大銀行——中國銀行、建設銀行、農業銀行和工商銀行都可提供服務。當中，當中以在中國銀行開設大陸銀行戶口最為方便，而建設銀行、農業銀行則需較多文件證明，如非長期居留內地，透過在港見證開戶會更方便。
以下各內地銀行為香港人開立內地戶口的所需資料︰
- 中國銀行︰香港人於中銀內地分行開戶口最為方便，只需回鄉證及內地實名電話號碼即可。如使用香港申請的一卡兩號電話，則需要另外提取相關的實名紀錄（或預先各香港電訊商索取紙本紀錄），才可開立中銀內地戶口
- 工商銀行︰不能即場開戶，需要收集申請人的回鄉證、中國內地實名電話號碼、香港住址證明等文件，填妥申請表後再由分行轉發至總部進行批核，過程需時約 7 個工作天。由於申請不保證成功，所以若要補交文件或資料，則代表在 7 個工作天後要再北上辦理手續
- 建設銀行︰除了基本開戶文件之外，銀行需要用戶提供內地住址證明，甚至要遞交社保紀錄
- 農業銀行︰除了基本開戶文件之外，銀行需要用戶提供內地住址證明，甚至要遞交社保紀錄
由於近年大陸金融詐騙猖獗，如非陸籍人士或在大陸居住/工作，直接在內地開大陸銀行戶口較以前困難。以上資料僅供參考，最新安排以每間銀行公布資料作準。
香港人開大陸戶口常見問題
透過在港見證開戶有甚麼限制？
如果使用見證開戶開立內地銀行戶口，只能開立第 II、III 類戶口，僅支援人民幣交易，且不能使用投資理財功能。此外，因帳戶資料及業務均屬內地銀行管理，所以無法在香港本地銀行更改個人資料。
第 II、III 類內地銀行戶口的詳細交易金額限制，可參閱文中「內地銀行戶口種類」一節。
使用內地櫃員機（ATM）提款有甚麼要注意？
見證開戶的第 II、III 類銀行戶口均設有每日提款限額。每間銀行的每日 ATM 提款限額均有不同，而各銀行根據有卡/無卡提款及銀行卡類，又再細分不同限額。準備在內地使用相關服務前，最好先向所屬銀行了解清楚，以方便預算。
如果我需要在內地提取大筆金額，有甚麼要注意？
中國人民銀行等内地三部委已於 2022 年出台規定，要求個人身份帳戶提取人民幣單筆 5 萬元以上或者外幣等值 1 萬美元以上的現金時，須向銀行核實身份，告知資金的來源或者用途。
香港經濟日報曾於本年 9 月向中國銀行、建設銀行及工商銀行客服查詢，三間銀行均建議需要一次性提款人民幣現金 5 萬元或以上的客戶，提前一天預約，成功後於預約時間攜同有效身份證件及銀行卡，親身前往所選分行辦理手續。
如未能如期前往領取預約款項，銀行保留款項的時長亦有不同︰中銀表示具體需與有關分行核實，建行只會即日保留，而工行則會保留 3 個工作天。逾期未領取資金，銀行將不再保留款項，需要重新申請提款。
此外，由於網絡和電信詐騙猖獗，一些內地銀行對部份個人戶口的提款卡設置交易限額，每日最多只能交易人民幣 5,000 元。被實施限額的人士需親身前往銀行櫃位申請解除限制。
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