【裝修保險】家居裝修都要買保險？搭棚外牆未必受保！

家居裝修無論規模大小，都涉及一系列風險，這使得選擇合適的裝修保險成為必不可少的一步。本文將深入探討裝修保險的種類、保障範圍，並解答常見疑問，助你了解裝修保險的重要性，讓你在安心打造理想家居的同時，也能保障自身權益。

家居裝修都需要買保險嗎？

許多業主在裝修時可能會低估裝修保險的重要性，倘若施工過程中遇到意外，例如施工疏忽導致財物損壞或工人受傷等，裝修保險便有其必要。裝修保險旨在承擔這些風險，從法律責任到物品損壞的賠償，幫助業主減少財務負擔和潛在糾紛。因此，不論是小型翻新還是大規模裝修，購買裝修保險都是一項重要的安全保障。

家居裝修保險的保障範圍

家居裝修保險的保障範圍廣泛，主要涵蓋因意外事故而引起的損失。以下是裝修保險的三個核心保障範疇：

1. 工程物料損毀保障

在裝修過程中使用的材料和設備，例如地板、瓷磚、電器及衛浴設施等，可能因意外事故或盜竊而遭受損失。工程物料損毀保障可為此類意外提供賠償，確保業主不會因突如其來的事件而承受額外的經濟壓力。

2. 第三者責任保障

如果裝修過程中因承建商疏忽導致第三者人身傷害或財物損失，第三者責任保險可承擔相關法律責任。大多數物業管理公司都會要求業主購買該類保險，並需要遵循其規定的保障額和範圍，確保發生事故時受害方能獲得足夠的賠償。不同物業管理公司可能對保障範圍有不同要求，業主在購買時需特別留意。

3. 僱員補償保障（勞工保險）

根據《僱員補償條例》，承建商作為僱主必須為其員工購買僱員補償保險，以承擔僱主法律責任，應對工人在施工期間可能發生意外而引致的索償。

除了基本保障外，亦可選擇以下常見的附加保障，更全面地應對可能出現的風險：

• 工程合約保額自動升值保障
  若實際工程費用超過報價，某些保險公司會免費提升保額，常見為合約總額的 10%。
• 廢物清理費用
  涵蓋因意外而產生的清理現場廢物的相關費用。
• 業主財物損毀保障
  保障若承建商在工程期間意外損壞業主的財物
• 震動保障
  保障因工程期間產生的震動對第三者財物造成損壞所需承擔的法律責任。
• 保養期保障
  在工程完成後延續至保養期內，因保養工程所引致的法律責任。

裝修保險由誰負責購買？

大部分裝修公司在提供報價時，已包含家居裝修保險的費用。然而，為了保障自身利益，業主應仔細檢查保單細節，確認投保公司的名稱是否與裝修公司一致、保單有效期是否覆蓋施工日期、保單保障範圍，工程總額和工程性質是否正確無誤。

大廈已有第三者責任保險，業主還需額外購買嗎？

即使大廈法團已購買第三者責任保險，業主在進行家居裝修時，仍然需要額外購買裝修第三者保險。這是因為大廈法團的第三者保險僅保障大廈或屋苑的公用設施和公共空間（如電梯、走廊、消防設施）所引致的第三者財物損失或人身傷亡，並不涵蓋業主單位內或裝修過程中發生的意外。

裝修保險的限制

儘管裝修保險提供多方面的保障，業主在選購時仍需留意某些限制和不保事項。這些條款往往因保險公司政策而異，以下是一些常見的限制：

1. 樓齡限制

一般裝修保險僅承保樓齡不超過 40 年的物業。若物業超出此樓齡，保險公司可能會作進一步審核，即使接受投保，業主亦可能需支付額外保費或承擔較高的自負額（墊底費）。

2. 常見的不保事項

即使購買了裝修保險，某些高風險工程仍無法獲得保障。例如搭棚、拆卸招牌等外牆工程，或是屋頂維修以及拆除違例建築物等等。由於這些工程具有較高的風險，所以通常也屬於保險不涵蓋的範疇，或要求支付額外的保費，因此業主應仔細檢查保單條款。

裝修保險價錢

裝修保險價錢通常會因多種因素而有所不同。一般來說，裝修保險的費用取決於裝修項目的規模、保障範圍及保額、工期長短、樓宇的樓齡、裝修公司是否已購買相關保險等。此外，若裝修涉及高風險的工程，例如外牆施工或搭棚，保費通常會有所提高。裝修保險的價格範圍可能從數百至數千港元不等，具體費用可向多家保險公司進行比較以獲取合適的報價。選擇裝修保險時，業主應根據自身需求和裝修項目性質來衡量保險價格和保障範圍，確保能獲得足夠的保障。

選擇適當的裝修保險不僅能為你的裝修工程提供全面的保障，還能讓你在打造理想家居的同時，免除後顧之憂。不過，裝修後也別忽略家居保險的重要性！即便新居剛完工，家居財物和個人法律責任依然需要全面保障。Avo家居保障靈活貼心，讓你輕鬆選擇所需保障，覆蓋電腦、遊戲機等物品，住得更安心自在。