【危疾保險】誰需要危疾保險？記住 3 大考慮要素及 3 類人士！

危疾保險保費較高，令不少人猶豫應否投保。如果你有此煩惱，不妨在決定是否投保危疾保險前考慮個人需要，再比較危疾保險，找出適合自己的危疾保險。下文將拆解如何分析是否有投保危疾保險的需要，以及列出常見幾類投保危疾保險的人士。

你需要危疾保險嗎？

危疾保險相對其他保險而言保費略高，從而保障健康風險較高或存活率相對低的重大疾病。因此，不少人投保危疾保險前也會考慮再三。如果你不肯定自己是否需要危疾保險（包括癌症保險），你可從以下問題開始︰

假如你罹患受保疾病，能否維持自己及受供養人的生計？

假如你不幸罹患受保疾病，有能力承擔醫藥費之餘，還可維持家庭生計，則你對危疾保險並無迫切需求。如果你身為家中的經濟支柱，罹患受保疾病會影響你和受供養人的生計，危疾保險於你患病時提供的大額一次性賠償，可填補你未能工作而失去收入時的缺口，減輕你與你家庭的財政和精神負擔，助你渡過難關。

你的家族有相應疾病史嗎？

不少危疾均受遺傳因素影響。如家族中有人曾罹患某種危疾，也會增加你患上該危疾的機會。大腸癌等健康殺手，亦是常見會因遺傳提高患病機率的危疾。

你的員工福利保險能否為你提供足夠保障，為你分擔患病時未能工作的損失？

如果你的工作穩定，而僱主為你提供的保險足夠分擔因患病無法工作的收入損失，危疾保險對你的意義或會降低。但僱員離職或退休後，將失去公司保險等員工福利計劃保障。

此外，亦要考慮不少危疾——特別是癌症，都有復發風險，並需定期覆診、長期監察甚至需要看護服務，不可預期的支出會大增。而癌症治療費用及藥物費用（如標靶藥）高昂，員工福利保險多數不能「claim 足」。危疾保險上如有針對癌症復發的條款，會比公司保險更能保障受保人的長遠權益。

基於投保前已有病症不受保障的保險原則，購買危疾保險並不能為你已有疾病提供任何保障。如果你曾就特定健康問題求醫，或已經接受有關疾病的檢驗，即使未演變成危疾，都有可能被拒絕受保。因此，投保危疾保險時，應先考慮個人疾病史，留意是否與保險保障範圍大幅重疊，以判斷危疾保險計劃是否合適。

3 類人士要特別留意

你亦可看看自己是否屬於以下 3 類人士之一，衡量你投保危疾保險的需要高低。

初出社會

隨着年齡增長，危疾保險的保費亦會漸趨昂貴。想在預算內獲得危疾保障，與其等待到各種病痛開始出現徵兆，不如提早準備建立好自己的安全網，儘早投保危疾保險，不只享受更低保費，還有年輕投保的種種好處，例如避免因「投保前已有病症」而不受保、減低因突發大事而周轉不靈的風險等。

家庭經濟支柱

如果你是需要供養子女和父母，當你患病而未能如常工作賺取收入，將會影響家庭的財政穩定。作為家庭經濟支柱，可能你已有擁有保險，分擔醫療支出，減輕家人在你不幸患上危疾時面對的壓力。危疾保險有助你進一步完善家庭的安全網。你可審視現有保障所提供的保額是否足夠平衡家庭支出，便可初步得知你是否需要危疾保險及所需保額。

家族有相應危疾病史

如果你的家族曾有人罹患大腸癌、乳癌、中風、急性心肌梗塞等危疾，便要多加留意有關狀況，以及選擇涵蓋有關重大疾病的危疾保險。

Avo 癌症保障 助你應對最大健康風險

談到危疾，癌症令人防不勝防、治療費用高昂，又需要長期抗戰，長居健康殺手頭幾名，是最令人頭痛的危疾。靈活的癌症保障，有助預算有限者保障最大的健康風險。危疾保險保障範圍較廣，但亦較昂貴；而癌症保障則能以較相宜保費，為不幸患癌的受保人保障照顧治療及出院後護理等需要，同時也能令初出社會和經濟能力有限者較易負擔。

Avo的純癌症保障涵蓋本港常見癌症，可涵蓋近八成香港常見癌症，原位癌同樣受保，並提供多項額外保障，全面照顧癌症患者需要，包括︰

• 實報實銷多項醫療開支，如實驗室化驗、活組織檢查、X 光、電腦斷層掃描、磁力共振成像、標靶治療及激素治療等費用
• 保障續保客戶於三年後出現同類癌症復發
• 延伸護理保障長達五年，包括中醫治療及營養師諮詢

以 30 歲男性非吸煙者購買 Plus 計劃為例，每年只需 $265，就可保障常見癌症；保障常見及男性癌症，每年亦只要 $517。除開每月只需約 $43。而 30 歲女性非吸煙者，保障常見癌症每年亦只要 $306，即每個月 $25.5。付出大約一個午飯的價錢，即可助你未雨綢繆，準備好應對未來健康風險！