【運動保險迷思】跑步健身都要買保險？有意外保險點解仲要運動保險？

日常運動其實暗藏風險，例如跑步中暑、健身重訓拉傷肌肉等情況，並不罕見。一份簡單的運動保險，就可以為你帶來保障。不過，跑步健身保險能保障嗎？有意外保險為甚麼還要買運動保險？本文深入介紹運動保險，並詳解意外保險和運動保險分別，以及挑選運動保險時應留意的地方。

已經有意外保險，為甚麼還要運動保險？

如果你已經有意外保險，或會覺得不需要額外選購運動保險。然而，意外保險未能完全替代運動保險，原因如下︰

意外保險不包括疾病引致的傷亡

意外保險保障範圍較大，但索償時多需證明受傷由意外導致，疾病引致的傷亡多數不在保障範圍。常見於運動期間發生 / 經運動誘發的疾病，包括中暑、心臟驟停或心因未知的心臟病而引致猝死等，未必能獲得賠償。

意外保險保障的運動項目有限

一般意外保險只保障休閒性質的運動，如陸地運動（例如跑步及行山等）、游泳、單車和球類運動，而參加業餘性質的運動比賽也大多不會受保。

運動保險彈性較高

運動保險涵蓋多項運動，陸地運動、水上運動甚至極限運動等皆有涵蓋，並可按日數購買，一日保費可低至十多元。Avo的運動保險提提供日票、季票及年票供選擇，保障休閒運動之餘，更可升級保障業餘比賽，甚至連海外賽事亦可受保^*，涵蓋超過40種運動^#，不論是偶爾運動還是高強度運動人士皆可找到適合計劃。

運動保險可保障因受傷導致的其他損失

部分運動保險除了保障運動期間的意外，也會保障因運動受傷而無法活動的損失，例如Avo「動．敢」運動保障的年票計劃為未使用的會籍和預定服務費用提供保障，假如運動期間遭遇受保意外而不能使用健身室，且無法安排退款，則可經Avo獲得對應受保金額賠償。

比賽時有機會令他人受傷而需提供賠償

如參賽者在比賽期間導致他人受傷或有財物損失，舉辦單位因已購買第三者責任保險，減輕須承擔的責任；但若參加者沒有購買相關的保險，則要直接承擔後果及作出有關損失的賠償。大型運動比賽中意外更易鰥生，也因此比賽常客更值得考慮入手一份有相關保險。

運動保險如何為你提供保障？

運動保險針對運動帶來的各種風險。若受保人於運動期間不幸受傷甚或身故，或意外造成他人受傷，運動保險可為受保人提供賠償。以下為常見保障項目︰

• 運動受傷相關保障︰因運動意外身故、永久傷殘或受傷
• 意外住院醫療費用︰因意外導致身體受傷所引致的住院醫療費用
• 運動時意外引致他人受傷或財產損失 / 損壞（如健身器材放置不當引起的意外）

如何挑選出適合自己的運動保險？

市面上提供跑步保險等林林種種運動保險產品，市面上有這麼多選擇，怎樣買到最合心意的運動保險？不妨從以下幾方面入手。

運動類型

一份理想的運動保險應可配合你的運動習慣。其中，不同保險公司所承保的運動種類有很大分別，特別是風險較高的運動，建議先考慮下列幾點再投保︰

• 是否涵蓋你常做的運動︰特別是涉及空中動作的滑板、風險較高的戶外攀岩等等，建議投保前先向保險公司了解清楚
• 是否涵蓋極限運動 / 涵蓋何種極限運動︰每間保險公司對極限運動的定義都不一樣，例如Avo的運動保險保障的極限運動有包括BMX自由花式，但其他保險公司可能不會保障此運動
• 需要較廣泛還是具針對性的保障︰如果你平日集中做一兩項運動，可比較涵蓋較全面的運動保險和專門保障（如跑步保險）

運動性質

比賽選手的身份、比賽性質以及參與運動比賽的習慣也會影響如何選擇運動保險選︰

• 專業人士︰如果你是健身教練，則要考慮購買專為教練而設的健身保險；而專業運動員則不受一般運動保險保障
• 運動比賽常客︰參加運動比賽的業餘愛好者，亦要留意比賽是否受保。Avo「動．敢」運動保障可為業餘參賽者提供保障；若到海外參加比賽，則可視乎情況決定投保運動保險還是其他保險種類

運動頻率

保障期長短也需要注意。比如你正使用健身室試用會籍，或未培養運動習慣，擁有較大彈性的運動保險會更貼合你的需要。反之，如果你已有定期運動習慣，那麼購買以日數為單位的運動保險不僅麻煩，保費相對也更昂貴，容許較長保障期的運動保險會較適合。

Avo「動．敢」運動保障可選單日、季度或全年保障計劃，不論你只在週末與朋友登山，還是經常運動，都一樣適合。

場地限制

有些保險產品只保指定場地 / 路線內進行的運動，變相令你的活動受限。對於登山時會挑戰高難度山徑等戶外運動人士，更要特別留意。購買保險前記得細閱條款，了解保險限制！

醫療保障

嚴重的運動損傷不僅需要多次手術或其他治療，也需漫長的後續護理，花費甚鉅。此外，亦應留意各障保障項目的保額，是否足夠覆蓋你的風險。

你需要運動保險嗎？

運動保險並非運動員專屬。事實上，日常運動也面對不少風險，例如從健身時掉下啞鈴、炎熱天氣下進行戶外運動中暑，或參加馬拉松等長途跑步賽事受傷等。此外，運動受傷也令人無法繼續自己熱愛的運動，繼而損失健身房月費及無法參與大型比賽。運動事故的後果可大可小，不可掉以輕心。一份運動保險就可以幫助你分擔意外衍生的費用並安心養傷，為日後重投運動做好準備。

^*只適用於「休閒+業餘比賽」季票及年票計劃。不包括專業運動員，參加有機會得到報酬、收入、贊助、補貼、獎金和/或津貼的比賽，以及因以上目的進行訓練和/或準備比賽的活動

^#包括超過40種室內、陸上、水上、冰上及極限運動，以及所有球類運動